Filing A Home Insurance Claim

Der Kauf eines neuen Eigenheims kann einer der aufregendsten Meilensteine ​​in Ihrem Leben sein, aber der Schutz ohne Hausbesitzer-Versicherung kann auch kostspielig sein. Alles kann im Leben passieren, und die Hausversicherung kann dazu beitragen, das Gefühl der Erleichterung zu vermitteln, das Sie benötigen, um zu wissen, dass bestimmte Schäden und Verluste im Katastrophenfall gedeckt sind. Möglicherweise wissen Sie jedoch nicht immer, wann Sie einen Anspruch geltend machen müssen.

John Espenschied, Inhaber der Insurance Brokers Group in Chesterfield, Missouri, hilft Hausbesitzern und Geschäftsinhabern seit über zwei Jahrzehnten bei ihren Versicherungsbedürfnissen. Er wies darauf hin, dass viele Hausbesitzer sich nicht sicher sind, wann sie eine Klage einreichen sollen.

Wir haben mit einigen Experten gesprochen, die Einblicke in die Hausversicherung und Tipps für die Geltendmachung eines Anspruchs gaben.

Welche Ereignisse können bei Ihrer Hausbesitzer-Versicherung geltend gemacht werden?

Es gibt verschiedene Umstände, unter denen ein Hausbesitzer möglicherweise einen Anspruch geltend machen muss. Im Allgemeinen ist es ein guter erster Schritt, Ihre Police zu konsultieren und mit Ihrem Versicherer zu sprechen, um zu erfahren, welche Gefahren abgedeckt sind.

Was deckt die Hausbesitzer-Versicherung ab? Im Folgenden sind einige der häufigsten Verlustquellen aufgeführt, auf die Sie stoßen können.

Abdeckungsart Einzelheiten Standardrichtlinie Erfordert eine zusätzliche Richtlinie oder Bestätigung
Diebstahl & Vandalismus Die Standard-Hausratversicherung umfasst Schutzmaßnahmen für den Fall, dass Ihr Haus oder Ihre Sachen zerstört oder gestohlen werden. ✔️
Feuer Viele Ursachen für Hausbrände werden im Allgemeinen abgedeckt, wie in Ihrer Richtlinie angegeben. ✔️
Hagel & Wind Die Standardrichtlinie bietet normalerweise einen angemessenen Schutz gegen Hagel und Stürme. Wenn Sie jedoch in einem Gebiet mit hohem Risiko leben, benötigen Sie möglicherweise zusätzliche Deckung. ✔️ ✔️
Explosion Wenn es in oder um Ihr Haus zu einer Explosion kommt, deckt die durchschnittliche Police alle Schäden ab, die sich aus der ersten Explosion ergeben. ✔️
Fallende Gegenstände Dinge wie fallende Satelliten, Asteroiden, Meteore und Weltraummüll sind in der Regel durch die Standardversicherung für Hausbesitzer abgedeckt. ✔️
Überschwemmung Überschwemmungen werden anders behandelt als Wasserschäden und erfordern häufig eine separate Abdeckung. ✔️
Hurrikan Wenn Sie in einem von Hurrikanen betroffenen Gebiet leben, benötigen Sie möglicherweise eine zusätzliche Hurrikanversicherung, um das Risiko von Überschwemmungen und anderen Schäden zu decken, die normalerweise nicht durch die Standard-Hausratversicherung abgedeckt sind. ✔️
Schimmel Schimmelpilze sind in der Regel nur abgedeckt, wenn sie durch eine im Rahmen Ihrer Police abgedeckte Gefahr verursacht werden. Daher müssen Sie möglicherweise eine zusätzliche Abdeckung in Betracht ziehen, wenn Sie in einem Gebiet oder Grundstück leben, das anfällig für Schimmelpilze ist. ✔️

* Diese Tabelle sollte nur als Leitfaden verwendet werden, da alle Richtlinien unterschiedlich sind und unterschiedliche Gefahren abdecken können oder nicht.

Der Schutz kann je nach Anbieter und Richtlinie variieren. Beispielsweise kann die Abdeckung von Wasserschäden schwierig sein und wird häufig mit bestimmten Einschränkungen definiert.

“Wenn Sie einen Wasserschaden durch ein kaputtes Rohr erleiden, müssen Sie in den Versicherungsdokumenten nachsehen, ob Wasserschäden ausgeschlossen oder begrenzt sind”, sagte Nicole Shacket, Prozessanwältin bei der Insurance Litigation Group in Florida. “Viele Richtlinien beschränken die Deckung von Wasserschäden auf 10.000 US-Dollar pro Ereignis, aber 20.000 US-Dollar pro Versicherungszeitraum, wenn in diesem Versicherungszeitraum mehr als ein Anspruch besteht.”

Erstkäufer können ihre Politik aufgrund ihrer spezifischen Bedürfnisse auch anders angehen.
Überprüfen Sie aus Sicherheitsgründen Ihre Richtlinien immer vollständig und besprechen Sie alle Fragen, die Sie möglicherweise haben, vor dem Kauf mit einem Agenten.

Wann soll der Antragsprozess gestartet werden?

Sobald ein Verlust auftritt, sollten Sie sich an Ihre Versicherungsgesellschaft wenden. Da Anspruchsprozesse zu befolgen sind, können Sie das Problem möglicherweise umso früher lösen, je früher Sie einen Anspruch einleiten können.

Wenden Sie sich an Ihren Versicherer

Experten empfehlen im Allgemeinen, vor der Einreichung eines Anspruchs keine Zeit zu verschwenden, da dies den reibungslosen Ablauf des Prozesses beeinträchtigen kann. David Adler, Präsident und Eigentümer der Adler Insurance Group – einer Allstate-Versicherungsagentur im Großraum Denver – fügte hinzu, dass es auch ein wichtiger Schritt sein könnte, sich Zeit zu nehmen, um die aufgeführten Gefahren Ihrer Police bei Ihrem Versicherer zu überprüfen.

“Fragen Sie sie, ob dieser spezifische Verlust durch Ihre Police gedeckt ist”, sagte Adler. „Machen Sie sich auch mit Ihren Versicherungslimits und Ihren abzugsfähigen Kosten vertraut. Wenn Ihr Selbstbehalt mehr kostet als der Verlust, lohnt es sich wahrscheinlich nicht, einen Anspruch geltend zu machen. “

Viele Ihrer potenziellen Fragen zu bestimmten Verlusten und zur Einreichung bei Ihrer Hausbesitzer-Versicherung können beantwortet werden, indem Sie direkt mit Ihrem Anbieter sprechen.

Füllen Sie das Antragsformular aus

Nach Einreichung Ihres Anspruchs kann Ihr Versicherer in der Regel eine Notfallminderung senden. Zu diesem Zweck möchte Ihre Versicherungsgesellschaft möglicherweise einige spezifische Details auf Ihrem Antragsformular wissen, um die richtige Hilfe zu senden. Dies beinhaltet im Allgemeinen:

  • Persönliche Angaben
  • Versicherungsnummer
  • Ort des Verlustes
  • Datum des Vorfalls
  • Ursache für den Verlust
  • Geschätzter Verlustbetrag

Die meisten Versicherungsexperten empfehlen außerdem, nach Möglichkeit Foto- und Videobeweise einzureichen, um Ihren Anspruch zu belegen, da dies einen großen Beitrag zur Bereitstellung eines Nachweises für Ihren Anspruch leisten kann.

Lassen Sie Ihren Anspruch prüfen

Nachdem Ihr Anspruch eingereicht wurde, sendet die Versicherungsgesellschaft in der Regel einen Schadensregulierer, um die Situation zu beurteilen und einen offiziellen Bericht zur Schadensgenehmigung einzureichen. Espenschied von der Insurance Brokers Group bot Hausbesitzern zu diesem Zeitpunkt ein freundliches Wort fachkundiger Beratung an.

“Wenn ein Schaden entstanden ist, stellen Sie sicher, dass der Sachverständige das Objekt mit Ihnen überprüft, bevor Sie einen Kostenvoranschlag für Schäden erstellen”, sagte Espenscheid. „Sobald sie gehen, wird ihre einzige Informationsquelle der Papierkram sein, den sie von Ihnen haben. Wenn bei der Inspektion etwas übersehen wurde, kann dies später zu Problemen führen, wenn versucht wird, eine Erstattung für die in ihrem Bericht fehlenden Elemente zu erhalten. “

Verhindern Sie weitere Schäden

Während Sie darauf warten, dass die Situation gelöst wird, müssen Sie Ihr Zuhause in der Zwischenzeit noch verwalten. Experten empfehlen, dass Sie versuchen, den Schaden so gering wie möglich zu halten.

John Butkus, Direktor für Eigentumsansprüche bei Country Financial, gab Hausbesitzern einige Tipps, um weitere Schäden abzumildern. Dazu gehören das Aufräumen des Hauses, das Einsteigen in zerbrochene Fenster und das Abdecken von Löchern mit Plane. Butkus empfahl außerdem, alle Belege aus grundlegenden Reparaturen, einschließlich der zur Vervollständigung gekauften Artikel, aufzubewahren.

Shacket of Insurance Litigation Group empfahl Hausbesitzern, Kopien aller unterschriebenen Dokumente aufzubewahren. “Wenn Sie mit einem Auftragnehmer eine Vereinbarung, eine Arbeitserlaubnis oder ein Dokument jeglicher Art unterzeichnen, machen Sie mit Ihrem Telefon ein Foto des gesamten Dokuments”, sagte sie. “Wissen Sie, was Sie unterschrieben haben, wann Sie unterschrieben haben, mit wem und wofür.”

Vereinbaren Sie einen Termin mit einem Versicherungsanbieter

Innerhalb weniger Tage wird sich Ihre Versicherungsgesellschaft in der Regel mit Ihnen in Verbindung setzen, um einen Termin mit ihrem Versicherungsanbieter zu vereinbaren. Adler empfahl, Ihren Auftragnehmer bei der Inspektion durch den Einsteller anwesend zu haben, da dieser Ihnen dabei helfen könnte, Ihre Bedenken zu äußern und Ihrem Anspruch die beste Chance auf Genehmigung zu geben. In einigen Fällen möchten Sie möglicherweise sogar einen öffentlichen Einsteller beauftragen.

Espenschied ermutigt seine Kunden, “eine Liste aller beschädigten Gegenstände zu erstellen und keine Angst zu haben, einen externen, unabhängigen Gutachter um eine zweite Meinung zu bitten”.

Komplette Reparaturen

Nach einem Termin bei einem Versicherungsanbieter müssen Sie möglicherweise auf die Auszahlungsschecks Ihrer Versicherungsgesellschaft warten, damit Sie Ihre Reparaturen abschließen können. Ihre Auszahlung kann über mehrere Teilzahlungen erfolgen, sodass Sie schrittweise arbeiten können, während Sie vorübergehende Reparaturen durchführen, Ihre Sachen ersetzen und die dauerhafteren Reparaturen durchführen.

In der Zwischenzeit kann es teuer werden, wenn Sie andere Kosten verursachen, z. B. den Umzug von zu Hause aus. Glücklicherweise enthalten die meisten Hausbesitzer-Richtlinien zusätzliche Lebenshaltungskosten, die sich aus einem gedeckten Verlust ergeben, z. B. für Essen gehen oder in einem Hotel übernachten. Laut Butkus können einige Anbieter sogar Schecks an Versicherungsnehmer vor Ort ausstellen.

Tipps zur Einreichung eines Hausversicherungsanspruchs

Es gibt einige Dinge, die Sie tun können, um den Prozess der Einreichung eines Hausversicherungsanspruchs zu vereinfachen, z. B. alle Belege vorzulegen, die Sie für Ihren Hausversicherungsanspruch benötigen.

  • Führen Sie ein laufendes Hausinventar: Wenn Sie wissen, was Sie besitzen, ist es einfacher, es zu ersetzen, wenn es beschädigt ist. Führen Sie ein Inventar Ihrer Sachen, einschließlich einer kurzen Beschreibung, wann sie gekauft wurden und ihren Wert.
  • Beweise aufbewahren: Alles, was Sie zum Nachweis eines Schadens bereitstellen können, kann Ihrem Versicherer bei der Einreichung eines Hausversicherungsanspruchs hilfreich sein.
  • Zusätzliche Kopien speichern: Bewahren Sie Ihr dokumentiertes Inventar außerhalb des Hauses auf, in dem es geschützt ist und bei einem Verlust nicht beschädigt wird. Sie können Ihre Sachen auch verfolgen und Fotobeweise über mobile Apps speichern.
  • Aktuelle Fotos behalten: Viele Hausbesitzer denken nicht daran, Fotos zu machen, bis ein tatsächlicher Vorfall eintritt, aber es könnte sich lohnen, proaktiv zu sein.

Fragen, die Sie stellen müssen, bevor Sie einen Anspruch geltend machen

Manchmal kann es schwierig sein, festzustellen, ob die Einreichung eines Hausversicherungsanspruchs die richtige Entscheidung ist. Adler teilte einige Überlegungen mit, die Hausbesitzer möglicherweise machen möchten, bevor sie mit dem Prozess beginnen. Dazu gehört die Beurteilung, wie oft Sie eine Klage bei Ihnen zu Hause eingereicht haben, und die Prüfung, ob Fahrlässigkeit vorliegt. Wenn Sie innerhalb eines bestimmten Zeitraums zu viele Ansprüche geltend machen, kann dies dazu führen, dass Ihr Versicherer Ihre Prämien erhöht oder Ihre Police sogar nicht erneuert. Möglicherweise möchten Sie auch prüfen, ob ein Verlust auf eine schlechte Instandhaltung zurückzuführen ist, da dies Ihre Berechtigung zur Auszahlung beeinträchtigen kann.

Weitere wichtige Fragen sind, ob der Schaden erheblich ist oder nicht und ob Ihr Selbstbehalt die Reparaturkosten überwiegt. Im Falle eines geringeren Verlusts, bei dem Sie möglicherweise mehr aus eigener Tasche bezahlen, als es tatsächlich kosten würde, um den Schaden wiederherzustellen, lohnt es sich möglicherweise nicht, eine Klage einzureichen. Um sicherzugehen, können Sie mit Ihrem Agenten sprechen.

Zu beachtende Bedingungen bei der Einreichung eines Hausversicherungsanspruchs

Wenn Sie einen Hausversicherungsanspruch einreichen, gibt es einige gebräuchliche Begriffe und Ausdrücke, die Sie möglicherweise häufig sehen.

Hausbesitzer Versicherungsdauer Definition
Tatsächlicher Barwert (ACV) Der tatsächliche Barwert ist der Wert eines Artikels nach Abschreibung.
Wiederbeschaffungskostenwert (RCV) Der Wiederbeschaffungskostenwert erstattet die Kosten für die Reparatur oder den Austausch Ihres Hauses zum aktuellen Marktwert, abzüglich der Abschreibungen.
Versicherung zum Wert Eine Wertversicherung bezieht sich auf die Aufrechterhaltung von Deckungssummen, die dem Wert Ihres Hauses entsprechen, wenn dieser sich ändert.
Zusätzliche Lebenshaltungskosten (ALE) Zusätzliche Lebenshaltungskosten bieten Hausbesitzern eine finanzielle Erstattung, falls ihr Eigentum aufgrund eines gedeckten Schadens unbewohnbar wird.
Einsteller Ein Versicherungsanbieter ist eine andere Bezeichnung für den Versicherungsvertreter Ihrer Hausversicherungsgesellschaft.
Billigung Ein Vermerk ist eine Ergänzung, Änderung oder Aktualisierung einer ursprünglichen Hausratversicherung.
Marktwert Der Marktwert ist der Gesamtpreis Ihrer Immobilie, der auf dem Betrag basiert, den Sie für das Eigentum bezahlt haben, und kann von dem Wert abweichen, in dem Ihr Haus versichert ist.

Was tun, wenn Ihr Versicherungsanspruch abgelehnt wird?

Nur weil Sie einen Versicherungsanspruch einreichen, bedeutet dies nicht, dass dieser genehmigt wird. Ihre Versicherungsgesellschaft wird Sie in der Regel mit einem per Post versandten Erklärungsschreiben über die Entscheidung über Ihren Versicherungsanspruch informieren.

Möglicherweise können Sie einen abgelehnten Versicherungsanspruch nicht immer bestreiten, insbesondere wenn der Schaden keine namentlich genannte Gefahr war. Wenn Sie der Meinung sind, dass der Schaden gedeckt werden sollte, können Sie innerhalb eines bestimmten Zeitraums eine formelle Beschwerde einlegen oder sich an einen öffentlichen Sachverständigen wenden, um Ratschläge zu den nächsten Schritten zu erhalten. Es gibt jedoch keine Garantie dafür, dass der Anspruch genehmigt wird.

Häufig gestellte Fragen

Erhöht die Einreichung eines Hausversicherungsanspruchs Ihre Prämie?

Die Einreichung eines Hausversicherungsanspruchs kann sich je nach Schwere des Vorfalls auf die Kosten der Hausbesitzerversicherung auswirken. Versicherer prüfen möglicherweise, wie viele andere Ansprüche Sie bei der Festlegung künftiger Prämien in Ihrer Akte haben.

Wie lange bleibt ein Versicherungsanspruch in Ihrer Akte?

Versicherungsansprüche bleiben in der Regel durchschnittlich drei Jahre in Ihrer Akte. Einige schwerwiegendere Ansprüche bleiben möglicherweise länger in Ihrer Akte, und einige Versicherungsträger blicken möglicherweise auf eine längere Schadenhistorie zurück.

You might also like

Comments are closed.